Refinansavimas
Refinansavimas – tai procesas, kurio metu keičiamos esamos kredito sutarties sąlygos. Dažniausiai tai daroma siekiant sumažinti palūkanų normą, pratęsti paskolos terminą ar gauti papildomų lėšų. Refinansuojant įprastai imama nauja paskola, kurios lėšomis padengiamas senasis įsipareigojimas, o naujos sąlygos būna palankesnės paskolos gavėjui.
Kuo refinansavimas skiriasi nuo perkreditavimo?
Refinansavimas dažnai painiojamas su perkreditavimu, tačiau tarp jų yra esminių skirtumų. Refinansavimas gali būti atliekamas tame pačiame ar kitame banke, keičiant tik sutarties sąlygas, nebūtinai keičiant kreditorių. Tuo tarpu perkreditavimas visada reiškia paskolos perkėlimą į kitą finansų įstaigą, siekiant geresnių sąlygų.
| Kriterijus | Refinansavimas | Perkreditavimas |
|---|---|---|
| Kreditoriaus keitimas | Gali likti tas pats arba keistis | Privalomas keitimas į kitą banką |
| Pagrindinis tikslas | Pagerinti esamos paskolos sąlygas | Perkelti paskolą dėl geresnių sąlygų kitur |
| Sutarties pakeitimai | Keičiami atskiri punktai (palūkanos, terminas) | Sudaroma visiškai nauja sutartis |
Kokiame kontekste dažniausiai naudojamas terminas „refinansavimas“?
Refinansavimas dažniausiai aptinkamas kalbant apie būsto, vartojimo ar verslo paskolas. Klientai jo imasi, kai rinkoje sumažėja palūkanų normos, pagerėja jų kredito istorija arba atsiranda poreikis mažinti mėnesinę finansinę naštą. Taip pat refinansuojama siekiant sujungti kelias paskolas į vieną patogesniam valdymui ar atlaisvinant papildomų lėšų kitiems poreikiams.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar refinansuojant būtina keisti banką?
Ne, refinansavimas gali būti atliekamas ir esamame banke. Tokiu atveju tiesiog peržiūrimos sutarties sąlygos, pavyzdžiui, mažinamos palūkanos ar keičiamas grąžinimo terminas. Tačiau jei kitas bankas siūlo žymiai geresnes sąlygas, verta apsvarstyti perkreditavimą.
Kada refinansavimas yra naudingiausias?
Refinansavimas ypač naudingas, kai rinkos palūkanų normos sumažėja bent 1–2 proc., lyginant su jūsų esama paskolos palūkanų norma. Taip pat verta refinansuoti, jei pagerėjo jūsų kredito reitingas arba norite sujungti kelias paskolas ir sumažinti administracinę naštą.
Ar refinansavimas turi kokių nors trūkumų?
Pagrindinis trūkumas – galimi papildomi mokesčiai, pavyzdžiui, už sutarties keitimą, turto vertinimą arba išankstinį senos paskolos grąžinimą. Kartais pailginus terminą, bendra sumokamų palūkanų suma gali išaugti, net jei mėnesinė įmoka mažesnė.
Kuo skiriasi refinansavimas nuo restruktūrizacijos?
Refinansavimas dažniau siejamas su savanorišku sąlygų gerinimu, o paskolos restruktūrizacija – kai skolininkas susiduria su sunkumais ir prašo lengvatų (pavyzdžiui, atidėti mokėjimus). Restruktūrizacija dažnai taikoma laikinai, o refinansavimas – ilgalaikiam sąlygų pagerinimui.