Investavimas į paskolas

Viskas, ko reikia norint investuoti į paskolas: investavimo į paskolas platformos bei atsakymai į svarbiausius su investavimu į paskolas susijusius klausimus.
Investavimas į paskolas

Profitus

Investicijos: Nekilnojamojo turto verslo projektų paskolos
Investicinių objektų šalys:
Minimali investicija: 100 EUR
Vidutinė grąžą: 12.14%
Investicijų apsauga: Paskolos užtikrintos nekilnojamojo turto įkeitimu pirmine ir antrine hipoteka, laidavimu arba garantija.
Antrinė rinka: Yra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: 2%
HeavyFinance

HeavyFinance

Investicijos: Žemės ūkio paskolos
Investicinių objektų šalys:
Minimali investicija: 100 EUR
Vidutinė grąžą: 13.1%
Investicijų apsauga: Žemė, sunkiosios technikos ir kito turto pirminė hipoteka. Valstybės garantija.
Antrinė rinka: Yra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: 1%
FinBee

Finbee

Investicijos: Vartojimo paskolos, verslo paskolos
Investicinių objektų šalys:
Minimali investicija: 5 EUR
Vidutinė grąžą: 14.9%
Investicijų apsauga: Kai kurios paskolos užtikrinamos užstatu.
Antrinė rinka: Yra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: Nėra
Paskolu klubas

Paskolų klubas

Investicijos: Vartojimo, refinansavimo, automobilio ir kitos paskolos privatiems klientams
Investicinių objektų šalys:
Minimali investicija: 20 EUR
Vidutinė grąžą: 14.42%
Investicijų apsauga: -
Antrinė rinka: Yra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: 1%
savy

Savy

Investicijos: Vartojimo paskolos, vartojimo paskolos su nekilnojamojo turto įkeitimu, refinansavimo paskolos, verslo paskolos
Investicinių objektų šalys:
Minimali investicija: 10 EUR
Vidutinė grąžą: -
Investicijų apsauga: Kai kurios paskolos apsaugotos turto įkeitimu.
Antrinė rinka: Yra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: 1%
lendermarket

LenderMarket

Investicijos: Vartojimo paskolos, paskolos su NT įkeitimu
Investicinių objektų šalys:
Minimali investicija: 10 EUR
Vidutinė grąžą: 15.25%
Investicijų apsauga: Kai kurios paskolos apsaugotos nekilnojamojo turto įkeitimu. Paskolų išpirkimo garantija.
Antrinė rinka: Nėra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: -
Investavimas į paskolas

Reinvest24

Investicijos: Nekilnojamojo turto verslo projektų paskolos
Investicinių objektų šalys:
Minimali investicija: 100 EUR
Vidutinė grąžą: 14.8%
Investicijų apsauga: Nekilnojamojo turto įkeitimas.
Antrinė rinka: Yra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: 1%
Investavimas į paskolas

Esketit

Investicijos: Vartojimo paskolos
Investicinių objektų šalys:
Minimali investicija: 10 EUR
Vidutinė grąžą: 12%
Investicijų apsauga: Paskolų išpirkimo garantija.
Antrinė rinka: Yra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: -
Investavimas į paskolas

Estateguru

Investicijos: Nekilnojamojo turto verslo projektų paskolos
Investicinių objektų šalys:
Minimali investicija: 50 EUR
Vidutinė grąžą: 10.64%
Investicijų apsauga: Nekilnojamojo turto įkeitimas.
Antrinė rinka: Yra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: 3%
Investavimas į paskolas

Rendity

Investicijos: Nekilnojamojo turto verslo projektų paskolos
Investicinių objektų šalys: Austrija, Vokietija
Minimali investicija: 100 EUR
Vidutinė grąžą: 6.47%
Investicijų apsauga: -
Automatinis investavimas: Yra
Antrinė rinka: Nėra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: -
viainvest

Viainvest

Investicijos: Turtu užtikrinti vertybiniai popieriai
Investicinių objektų šalys: Latvija, Čekija, Lenkija, Švedija, Rumunija, Filipinai
Minimali investicija: 50 EUR
Vidutinė grąžą: Iki 13%
Investicijų apsauga: Investuotojų apsauga.
Automatinis investavimas: Yra
Antrinė rinka: Nėra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: -
peerberry

PeerBerry

Investicijos: Trumpalaikės vartojimo paskolos, ilgalaikės vartojimo paskolos, automobilių lizingas, nekilnojamojo turto verslo projektų paskolos, verslo paskolos
Investicinių objektų šalys: Kazachstanas, Lenkija, Lietuva, Ukraina, Moldova, Filipinai, Rumunija, Ispanija, Kenija, Indija, Čekija, Šri Lanka, Vietnamas
Minimali investicija: 10 EUR
Vidutinė grąžą: 11.24%
Investicijų apsauga: Paskolų išpirkimo garantija. Grupinė apsauga.
Automatinis investavimas: Yra
Antrinė rinka: Nėra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: -
Investavimas į paskolas

Nibble

Investicijos: Vartojimo paskolos
Investicinių objektų šalys: -
Minimali investicija: 10 EUR
Vidutinė grąžą: 12%
Investicijų apsauga: Paskolų išpirkimo garantija.
Automatinis investavimas: Yra
Antrinė rinka: Nėra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: -
lande

Lande

Investicijos: Žemės ūkio paskolos, nekilnojamojo turto verslo projektų paskolos
Investicinių objektų šalys: Lietuva, Latvija, Rumunija
Minimali investicija: 50 EUR
Vidutinė grąžą: 10.8%
Investicijų apsauga: Turto įkeitimas (žemė, grūdai, technika).
Automatinis investavimas: Yra
Antrinė rinka: Yra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: -
debitum

Debitum

Investicijos: Verslo paskolos
Investicinių objektų šalys: -
Minimali investicija: 50 EUR
Vidutinė grąžą: 12.5%
Investicijų apsauga: Įvairaus tipo užstatas. Paskolų išpirkimo garantija.
Automatinis investavimas: Nėra
Antrinė rinka: Nėra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: -
Investavimas į paskolas

Nordstreet

Investicijos: Verslo paskolos, verslo paskolos su NT įkeitimu, investavimas į NT nuomą
Investicinių objektų šalys: -
Minimali investicija: 100 EUR
Vidutinė grąžą: 12.58%
Investicijų apsauga: NT įkeitimas. Laidavimas / garantijos.
Automatinis investavimas: Yra
Antrinė rinka: Yra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: 2%
letsinvest

Letsinvest

Investicijos: Nekilnojamojo turto verslo projektų paskolos
Investicinių objektų šalys: Lietuva
Minimali investicija: 100 EUR
Vidutinė grąžą: 9.70%
Investicijų apsauga: NT įkeitimas. Kitos garantijos.
Automatinis investavimas: Nėra
Antrinė rinka: Nėra
Reikalavimo teisės perleidimo antrinėje rinkoje mokestis: -

Kas yra investavimas į paskolas?

Investavimas į paskolas, dar vadinamas tarpusavio skolinimu (P2P arba peer-to-peer lending), yra alternatyvi investavimo forma, leidžianti privatiems asmenims ir instituciniams investuotojams skolinti pinigus tiesiogiai paskolų gavėjams, atsisakant tradicinių finansinių tarpininkų, tokių kaip bankai. Pastaraisiais metais šis investavimo būdas išpopuliarėjo dėl internetinių platformų, kurios palengvina šį procesą ir suteikia galimybę investuotojams gauti didesnę grąžą ir padidinti diversifikaciją. P2P skolinimo atveju investuotojai, atsižvelgdami į savo polinkį rizikuoti ir investavimo tikslus, gali finansuoti įvairias paskolas, pavyzdžiui, vartojimo, verslo ir nekilnojamojo turto paskolas.

Investavimas į paskolas apima pinigų skolinimą atskiriems skolininkams per tarpusavio skolinimo platformą. Šios platformos sujungia investuotojus su paskolų gavėjais, rūpinasi paskolų teikimu, garantavimu ir aptarnavimu. Investuotojai gali pasirinkti paskolas, kurias nori finansuoti, atsižvelgdami į tokius veiksnius kaip paskolos gavėjo kredito reitingas, paskolos paskirtis ir palūkanų norma. Tada paskolos gavėjas grąžina paskolą mėnesinėmis įmokomis, įskaitant pagrindinę sumą ir palūkanas, ir taip investuotojams užtikrina reguliarias pajamas.

Kai kurios populiarios platformos, skirtos investuoti į vartojimo paskolas, yra „Finbee”, „Paskolų klubas” ir „Savy”. Šios platformos siūlo skirtingas palūkanų normas, paskolų terminus ir minimalias investicijų sumas, todėl investuotojai gali pritaikyti savo paskolų portfelį pagal savo pageidavimus ir toleruojamą riziką.

Plačiau apie investavimą: Investavimas.

Investavimo į paskolas būdai

Pagrindinės paskolų kategorijos, į kurias galima investuoti Lietuvoje yra šios:

  • Vartojimo paskolos.
  • Verslo paskolos.
  • Nekilnojamojo turto paskolos.

Investavimas į vartojimo paskolas

Vartojimo paskolos – tai populiari investicijų į paskolas kategorija, susijusi su skolinimu fiziniams asmenims įvairiems asmeniniams tikslams, pavyzdžiui, refinansavimui, būsto remontui, stambiems pirkiniams įsigyti ar bet kokiems kitiems poreikiams. Investuotojai įgyja galimybę investuoti į šią turto klasę finansuodami paskolas per tarpusavio skolinimo platformas. Vartojimo paskolų terminai paprastai būna trumpesni, o palūkanų normos kinta atsižvelgiant į paskolos gavėjo kreditingumo reitingą. Investuodami į įvairias vartojimo paskolas, investuotojai gali diversifikuoti savo portfelį ir pasinaudoti reguliariomis pajamomis, gaunamomis iš kasmėnesinių grąžinimų.

Investavimas į verslo paskolas

Verslo paskolomis daugiausia dėmesio skiriama kapitalo teikimui mažosioms ir vidutinėms įmonėms tokiems tikslams kaip plėtra, atsargų pirkimas ar apyvartinio kapitalo valdymas. Verslo paskolos gali būti sudėtingesnės nei vartojimo paskolos dėl pagrindinių verslo operacijų pobūdžio ir dažnai reikalauja išsamesnės kredito analizės prieš atliekant investicijas. Tačiau, įtraukus jas į investicinį portfelį, jos gali teikti patrauklią grąžą ir papildomą diversifikavimo naudą.

Investavimas į nekilnojamojo turto paskolas

Paskolos nekilnojamajam turtui yra atskira paskolų investicijų kategorija, skirta su nekilnojamuoju turtu susijusiems finansavimo poreikiams tenkinti. Tai dažniausiai apima paskolas nekilnojamojo turto projektams vystyti. Nekilnojamojo turto paskolos gali suteikti investuotojams galimybę gauti didesnę grąžą ir papildomą saugumą dėl to, kad investicijos yra užtikrintos įkeičiant fizinį turtą. Investicijas į nekilnojamojo turto paskolas galima dar labiau diversifikuoti, orientuojantis į skirtingus nekilnojamojo turto tipus, pavyzdžiui, gyvenamąjį, komercinį ar pramoninį turtą.

Investavimo į paskolas privalumai ir trūkumai

Kaip ir kiekviena investicija, investavimas į paskolas taip pat turi savo privalumų ir trūkumų.

Privalumai

  • Didesnės grąžos potencialas. Investuojant į paskolas galima gauti didesnę grąžą, palyginti su tradicinėmis fiksuotų pajamų investicijomis, tokiomis kaip obligacijos ir taupomosios sąskaitos. Kadangi tarpusavio skolinimo platformos apeina tradicinius tarpininkus, jos dažnai gali pasiūlyti patrauklesnes palūkanų normas ir paskolų gavėjams, ir investuotojams. Be to, kruopščiai atrinkdami paskolas pagal kreditingumą, paskolos sąlygas ir kitus veiksnius, investuotojai gali optimizuoti savo portfelius, kad gautų didesnę grąžą.
  • Reguliarios pajamos iš palūkanų mokėjimų. Investicijos į paskolas suteikia investuotojams reguliarias pajamas, gaunamas kas mėnesį mokant palūkanas, todėl jos yra patraukli galimybė tiems, kurie siekia nuolatinio pinigų srauto.
  • Diversifikacija. Investicijų į paskolas įtraukimas į esamą investicijų portfelį gali padidinti jo diversifikaciją, nes jų koreliacija su tradicinėmis turto klasėmis, tokiomis kaip akcijos ir obligacijos, dažnai yra maža. Paskirstydami investicijas į įvairių rūšių paskolas, investuotojai gali sumažinti bendrą riziką ir galimą bet kokio vieno prastai veikiančio turto poveikį jų portfeliui.
  • Mažesnė koreliacija su tradicinėmis turto klasėmis. Kaip minėta anksčiau, investicijos į paskolas paprastai mažiau koreliuoja su tradicinėmis turto klasėmis, o tai reiškia, kad yra mažesnė tikimybė, jog juos paveiks tie patys ekonominiai veiksniai, kurie daro įtaką akcijoms ir obligacijoms. Tai gali padėti dar labiau sumažinti portfelio nepastovumą ir padidinti bendrą veiklos efektyvumą.
  • Galimybė investuoti į įvairių rūšių paskolas. Tarpusavio skolinimo platformos suteikia investuotojams galimybę investuoti į įvairias paskolų rūšis, įskaitant vartojimo paskolas, verslo paskolas ir paskolas nekilnojamajam turtui. Ši įvairovė leidžia investuotojams pritaikyti savo paskolų portfelius pagal individualius investavimo tikslus, rizikos toleranciją ir pageidavimus.

Trūkumai

  • Nemokumo rizika. Viena iš pagrindinių rizikų, susijusių su investicijomis į paskolas, yra nemokumo rizika arba rizika, kad paskolos gavėjas negrąžins paskolos ir dėl to neįvykdys įsipareigojimų. Dėl įsipareigojimų nevykdymo investuotojai gali patirti nuostolių, nes gali nepavykti atgauti visos pagrindinės paskolos sumos. Siekdamos sumažinti kredito riziką, P2P skolinimo platformos paprastai atlieka kreditingumo patikrinimus ir garantinius procesus, kad įvertintų paskolos gavėjų kreditingumą. Tačiau investuotojai taip pat turėtų patys atlikti išsamų patikrinimą ir atidžiai įvertinti paskolos gavėjo kredito profilį, pajamas ir gebėjimą grąžinti paskolą.
  • Likvidumo rizika. Likvidumo rizika – tai rizika, kad investuotojui gali nepavykti greitai parduoti savo paskolų investicijų už teisingą kainą antrinėje rinkoje. Paskolų investicijos paprastai turi ribotas antrines rinkas, todėl investuotojams gali būti sunku pasitraukti iš savo pozicijų iki paskolos termino pabaigos. Ribotas likvidumas gali turėti įtakos portfelio valdymui, nes investuotojams gali būti sunkiau subalansuoti savo portfelį arba pasinaudoti savo lėšomis kritiniais atvejais. Siekdami valdyti likvidumo riziką, investuotojai turėtų palaikyti diversifikuotą portfelį ir, rinkdamiesi paskolų investicijas, atsižvelgti į savo likvidumo poreikius.
  • Teisinė rizika. Tarpusavio skolinimo sektoriui taikomi kintantys reglamentai, kurie gali turėti įtakos investicinių platformų ir jų siūlomų paskolų pelningumui ir investiciniam patrauklumui. Dėl reguliavimo pokyčių gali padidėti sąnaudos, sumažėti paskolų prieinamumas ar net užsidaryti platformos. Siekdami sumažinti šią ir susijusią teisinę riziką, investuotojai turėtų sekti teisinę aplinką platformų, kuriose investuoja ir rinktis patikimas ir gerai įsitvirtinusias platformas.

Investicijų į paskolas rizikos vertinimas ir valdymas

Be įprastų rizikos valdymo strategijų, investuojant į paskolas rekomenduojame pasinaudoti ir šiai investicijų kategorijai pritaikytomis rizikos vertinimo ir valdymo strategijomis.

Diversifikavimo strategijos

  • Investicijų paskirstymas tarp įvairių paskolų rūšių. Vienas iš veiksmingų paskolų investicijų rizikos valdymo būdų yra diversifikavimas. Paskirstydami investicijas tarp skirtingų paskolų tipų, pavyzdžiui, vartojimo paskolų, verslo paskolų ir nekilnojamojo turto paskolų, investuotojai gali sumažinti bet kurios vienos paskolų kategorijos ir su ja susijusios rizikos poveikį.
  • Investavimas per skirtingų šalių investavimo platformas. Kita diversifikavimo strategija – investuoti į paskolas, gautas iš skirtinguose geografiniuose regionuose esančių skolininkų. Tai gali padėti sumažinti riziką, susijusią su regioniniais ekonomikos svyravimais ir taip dar labiau sumažinti portfelio nepastovumą.

Kreditingumo vertinimas

  • Kreditingumo vertinimas. Tai yra labai svarbus veiksnys, valdant kredito riziką investuojant į paskolas. Investuotojai turėtų peržiūrėti paskolos gavėjo kredito profilį, pajamas ir kitus svarbius veiksnius, kad įvertintų jo gebėjimą grąžinti paskolą.
  • Paskolos gavėjo gebėjimo grąžinti paskolą vertinimas. Be tarpusavio skolinimo platformos atliekamo kreditingumo vertinimo ir kredito reitingo priskyrimo, investuotojai taip pat gali naudotis paraiškoje pateikiame informacija, kad papildomai įvertintų paskolos gavėjo mokumą. Šis papildomas pateiktos informacijos vertinimas gali padėti investuotojams priimti labiau pagrįstus investicinius sprendimus ir sumažinti kredito riziką.

Investicijų stebėsena

  • Reguliari portfelio veiklos rezultatų stebėsena. Investuotojai turėtų reguliariai peržiūrėti savo paskolų portfelių rezultatus, kad nustatytų bet kokias tendencijas, potencialias problemas ar portfelio tobulinimo galimybes. Tai gali padėti jiems anksti pastebėti problemines paskolas ir atitinkamai pakoreguoti savo investavimo strategiją.
  • Investavimo strategijos korekcijos. Aktyviai stebėdami savo investicijas į paskolas, investuotojai prireikus gali koreguoti savo strategiją, pavyzdžiui, perbalansuoti portfelį, padidinti diversifikaciją arba patikslinti paskolų atrankos kriterijus. Toks nuolatinis valdymas gali padėti optimizuoti portfelio rezultatus ir sumažinti riziką.

Kaip pradėti investuoti į paskolas?

Prieš investuodami į paskolas, investuotojai privalo pasidomėti tarpusavio skolinimo rinka, įvairiais investicijų į paskolas tipais ir su tuo susijusia rizika. Tai padės priimti pagrįstus finansinius sprendimus. Susipažinę su investavimu į paskolas, investuoti galite pradėti sekdami sekančius patarimus.

  1. Investavimo platformų pasirinkimas. Yra daugybė tarpusavio skolinimo platformų, kurių kiekviena siūlo skirtingų rūšių paskolas, palūkanų normas ir funkcijas. Prieš pradedant investuoti, turėtumėte atidžiai palyginti platformas ir pasirinkti tas, kurios geriausiai atitinka jūsų investavimo tikslus, toleruojamą riziką ir kitus pageidavimus.
  2. Diversifikuoto paskolų portfelio kūrimas. Pasirinkę tinkamą platformą, galite pradėti kurti diversifikuotą paskolų portfelį. Tai reiškia, kad reikia investuoti į įvairių rūšių, terminų, palūkanų normų ir geografinių regionų paskolas, kurios gali padėti išskaidyti riziką ir pagerinti bendrą portfelio pelningumą.
  3. Investicijų stebėjimas ir koregavimas. Investavimas į paskolas nėra vienkartinis įvykis; atlikę investicijas jūs turėtumėte aktyviai stebėti savo portfelį ir prireikus jį koreguoti, kad optimizuotumėte jo rezultatus ir suvaldytumėte susijusias rizikas.
  4. Pirminės ir antrinės rinkos. Kai kurios tarpusavio skolinimo platformos siūlo ir pirmines, ir antrines paskolų investicijų rinkas. Pirminėje rinkoje išduodamos naujos paskolos, o antrinėje rinkoje investuotojai gali pirkti ir parduoti esamas paskolas. Dalyvavimas abiejose rinkose gali suteikti papildomų diversifikavimo ir likvidumo galimybių.
Finero - finansinių paslaugų palyginimas
Logo