Bendraskolis
Bendraskolis – tai fizinis asmuo, kuris kartu su kitu asmeniu (pagrindiniu paskolos gavėju) kreipiasi dėl paskolos ir prisiima lygiavertę atsakomybę už visos paskolos grąžinimą. Abu asmenys nurodomi paskolos sutartyje, o kredito įstaiga vertina abiejų finansinę padėtį, įskaitant pajamas, esamus įsipareigojimus ir kredito istoriją.
Kuo bendraskolis skiriasi nuo laiduotojo?
Nors ir bendraskolis, ir laiduotojas prisideda prie paskolos gavimo, jų atsakomybė ir teisės skiriasi. Bendraskolis yra lygiavertis paskolos gavėjas, o laiduotojas įsipareigoja grąžinti skolą tik tuomet, kai pagrindinis gavėjas to nepadaro. Be to, bendraskolio pajamos ir kreditingumas tiesiogiai įtakoja paskolos sumą ir palūkanų normą, o laiduotojo vaidmuo yra labiau papildomas užtikrinimas kreditoriui.
| Kriterijus | Bendraskolis | Laiduotojas |
|---|---|---|
| Paskolos gavėjo statusas | Turi tokį patį statusą kaip ir pagrindinis gavėjas | Nėra pagrindinis gavėjas, tik suteikia garantiją |
| Atsakomybė | Solidari atsakomybė nuo pat pradžių | Atsako tik tada, kai gavėjas nevykdo įsipareigojimų |
| Pajamų vertinimas | Pajamos vertinamos kartu su pagrindinio gavėjo pajamomis | Pajamos vertinamos, bet neturi tokios didelės įtakos sąlygoms |
| Įtaka paskolos sąlygoms | Gali reikšmingai pagerinti sąlygas (sumą, palūkanas) | Pagerinimas dažniausiai nedidelis arba tik formalus |
Kokiame kontekste dažniausiai naudojamas terminas „bendraskolis“?
Bendraskolio sąvoka dažniausiai figūruoja būsto paskolų paraiškose, kai sutuoktiniai ar sugyventiniai nori kartu įsigyti nekilnojamąjį turtą. Taip pat šis terminas pasitaiko vartojimo paskolų ar verslo kreditų atveju, kai pagrindinio gavėjo mokumas yra ribotas. Pavyzdžiui, jei asmuo turi nepakankamą kredito reitingą arba nori pasiskolinti didesnę sumą, kviečiamas bendraskolis, kurio pajamos leidžia pasiekti palankesnę paskolos sutartį su mažesne palūkanų norma.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar bendraskolis tampa turto savininku?
Priklausomai nuo susitarimo su kreditoriumi ir tarpusavio susitarimo, bendraskolis gali būti įrašytas kaip bendraturtis, tačiau pats bendraskolio statusas automatiškai nesuteikia nuosavybės teisių į įsigytą turtą. Tai priklauso nuo pirkimo–pardavimo sutarties sąlygų.
Kas atsitinka, jei pagrindinis gavėjas nevykdo įsipareigojimų?
Bendraskolis privalo vykdyti visus paskolos sutarties įsipareigojimus, įskaitant visos skolos grąžinimą, jei pagrindinis gavėjas to negali padaryti. Kreditorius gali reikalauti skolos iš bet kurio bendraskolio, nepriklausomai nuo to, kas iš tikrųjų lėšas naudojo.
Ar galima atsisakyti bendraskolio statuso?
Paprastai bendraskolio statuso negalima atsisakyti be kreditoriaus sutikimo, nes tai keistų paskolos rizikos vertinimą. Gali būti svarstomas paskolos sąlygų pakeitimas arba naujas kredito vertinimas, jei vienas iš bendraskolių nori pasitraukti.
Ar bendraskolio pajamos visada didina galimą paskolos sumą?
Teoriškai taip, nes bendros pajamos leidžia pretenduoti į didesnį mokumą. Tačiau jei bendraskolis pats turi didelių finansinių įsipareigojimų ar prastą kredito istoriją, tai gali netgi sumažinti patvirtinamą sumą.